一、涵義及詳情
1、涵義
首付貸，即是通過相關機構，以不同科目、名義的貸款方式，向購房者提供首付階段的“貸款”，從而使購房支付能力不足或需資金周轉的購房者達到按揭貸款首付比例，繼而達到銀行按揭貸款放款要求，完成貸款購房行為的一種金融產(chǎn)品。
(資料圖片)
首付貸實際上只是一種通俗稱謂，其涵蓋的金融產(chǎn)品范圍較廣。一般情況下，部分首付貸是以個人消費貸款等科目由相關機構發(fā)放，還有部分首付貸產(chǎn)品由P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金穿透而來，其間不少游離于現(xiàn)有監(jiān)管體系的視野之外。
2、詳情
首付貸實際上是一種理財產(chǎn)品，而非貸款?！笆赘顿J”是邦融理財聯(lián)合優(yōu)質房地產(chǎn)開發(fā)商、銷售商合力打造的房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和融資方案?！笆赘顿J”一方面為投資人提供專業(yè)、安全、穩(wěn)定、便捷的理財產(chǎn)品，助其財富增值，另一方面為借款人的購房資金需求提供綜合融資方案，助其輕松置業(yè)。
二、國家對其定性及整治
《關于加強房地產(chǎn)中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》中，針對首付貸問題，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。
在文件首次明確了首付貸“違規(guī)”的性質之后，一場包含首付貸的集中專項整治或將拉開帷幕。而與首付貸發(fā)放關聯(lián)甚為緊密的房地產(chǎn)中介服務機構，也成為了這個專項整頓的主角。
由于對購房者購房環(huán)節(jié)的直接切入，房地產(chǎn)中介機構一直以來是首付貸等金融產(chǎn)品的主要發(fā)放渠道。目前，北京、上海、廣州、深圳等一線城市和部分熱點二線城市的大中型房地產(chǎn)中介公司，都曾為自己的客戶提供首付貸等金融服務，只是程度規(guī)模不同而已。而部分房地產(chǎn)中介機構，通過收購等方式，已經(jīng)擁有持有牌照的消費金融公司。
“首付貸這類產(chǎn)品，實際上是把很多支付能力不足的人拉入了房地產(chǎn)市場，一旦房地產(chǎn)市場的走勢出現(xiàn)逆轉，這些支付能力較差的人會產(chǎn)生違約風險，從而造成系統(tǒng)性的金融風險?！?016年4月，一位接近住建部的人士說。
從目前來看，針對首付貸等房地產(chǎn)金融類產(chǎn)品的市場整頓工作，將與房地產(chǎn)中介市場專項整頓結合一并開展。“首付貸很大一部分是中介公司為渠道發(fā)放的，一并進行專項整治，是合理的。”前述地方住房和城鄉(xiāng)建設職能部門內部人士向本報記者表示。
正因如此，文件明確要求，中介機構提供住房貸款代辦服務的，應當由委托人自主選擇金融機構，并提供當?shù)氐馁J款條件、最低首付比例和利率等房地產(chǎn)信貸政策，供委托人參考。中介機構不得強迫委托人選擇其指定的金融機構，不得將金融服務與其他服務捆綁，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。金融機構不得與未在房地產(chǎn)主管部門備案的中介機構合作提供金融服務。
現(xiàn)在你知道首付貸是什么意思了嗎?它并不是類似校園貸這種貸款公司的項目，而是一種理財產(chǎn)品。但是很明顯首付貸是違法的，它不是一種合法的理財方式，因此依此形成的交易等是不受法律保護的，利用該產(chǎn)品獲取商業(yè)利益也是違法的，獲得的收入將依法沒收，不屬于自然人或者法人的合法利益，如今是一種不可取的投資方式。
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